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Quelques conseils simples pour gérer vos dettes et vous remettre sur les rails
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Selon les statistiques, plus de 10 millions d'adultes canadiens sont endettés. En octobre 2018, le Endettement des ménages canadiens avait dépassé la barre des $2 billions, ce qui représente un chiffre considérable. Ce chiffre montre que de nombreuses personnes sont submergées par leurs dettes et cherchent des moyens de retrouver leur liberté financière. Ce qui est regrettable, c’est que la plupart d’entre elles choisissent de souffrir en silence, alors qu’il existe de nombreuses solutions pour gérer leurs dettes et remettre leur situation financière sur les rails.
Si vous rencontrez des difficultés avec un prêt personnel à Montréal ou d'autres dettes, vous êtes au bon endroit. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils simples pour gérer vos dettes, qui vous aideront à remettre vos finances sur les rails.
Sachez à qui et combien vous devez
Si vous souhaitez remettre de l'ordre dans vos finances, vous devez d'abord vous faire une idée précise de votre situation en matière de remboursement de dettes. Pour cela, prenez le temps de dresser une liste exhaustive de vos dettes.
Assurez-vous que votre liste mentionne le nom du créancier, le montant total que vous devez à chacun d'entre eux, le montant minimum à payer chaque mois et la date d'échéance.
Si vous ne vous souvenez pas de tout, consultez votre dossier de crédit pour recenser toutes les dettes que vous devez rembourser. En ayant cette liste sous les yeux, vous aurez une vision claire de votre situation actuelle et de ce que vous devez faire pour aller de l'avant.
Cependant, ne vous contentez pas de dresser cette liste puis de l'oublier. Consultez-la régulièrement au fur et à mesure que vous effectuez vos remboursements et mettez-la à jour à mesure que le montant de vos dettes envers vos créanciers évolue au fil du temps.
Établissez un budget et respectez-le
Combien gagnez-vous et combien dépensez-vous ? Veillez également à dresser une liste exhaustive de vos sources de revenus dans une colonne. Dans une autre colonne, dressez la liste de toutes vos dépenses indispensables, telles que le loyer ou l'emprunt immobilier, l'alimentation, les factures d'énergie, vos frais de transport quotidiens, etc.
Passez en revue votre budget mensuel et voyez si vous pouvez supprimer certaines dépenses de la liste afin de dégager davantage d'argent qui servira à rembourser votre prêt personnel à Montréal et vos autres dettes.
Pensez à chercher des moyens de gagner un peu d'argent supplémentaire, par exemple en vendant des objets de la maison dont vous n'avez plus besoin, ou en trouvant une activité complémentaire qui vous permettra de gagner davantage pour subvenir à vos besoins.
Hiérarchisez vos dettes
Une fois que vous avez déterminé le montant que vous devez à chaque créancier et que vous avez établi un budget, il est conseillé de classer vos dettes par ordre de priorité et d'élaborer une stratégie pour les rembourser.
Déterminez ce que vous devez régler en priorité en fonction du taux d'intérêt ou des pénalités éventuelles. Si vous constatez que vous avez un prêt personnel à Montréal qui génère des intérêts élevés, pensez à la rembourser en priorité.
En règle générale, vous devriez commencer par rembourser en priorité les dettes qui vous affectent le plus.
Accélérez vos remboursements pour régler vos dettes plus rapidement
Saviez-vous qu'effectuer plus souvent des versements relativement modestes peut s'avérer très avantageux pour la gestion de vos dettes ?
Si vous ne réglez que les mensualités minimales, vous finirez par payer davantage d'intérêts sur la durée totale de votre prêt. L'un des moyens les plus simples et les plus efficaces de rembourser vos dettes plus rapidement consiste à augmenter le montant de vos remboursements.
Envisagez de passer de remboursements mensuels à des remboursements bimestriels ou hebdomadaires, en fonction de la fréquence à laquelle vous percevez vos revenus. Cette stratégie simple vous permettra d'économiser beaucoup d'argent à long terme, car vous rembourserez vos dettes plus rapidement que prévu.
Savoir quand faire appel à un professionnel
Enfin, vous devez savoir quand il est temps de demander de l'aide en matière de gestion de dettes. Il n'y a aucune honte à parler de votre situation à un expert en gestion de dettes et à voir comment vous pourriez en tirer profit.
En effet, cette démarche peut vous éviter de sombrer dans la dépression et de vous retrouver confronté à toute une série d'autres problèmes à l'avenir. Par conséquent, si vous êtes aux prises avec des dettes, demandez l'aide d'un professionnel plutôt que d'espérer que tout s'arrangera tout seul.
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