Qu'est-ce qu'un mauvais score de crédit ? Que pouvez-vous faire pour y remédier ?
[/et_pb_text][et_pb_image src="https://mynextpay.ca/wp-content/uploads/2021/01/credit-rating-yellow.jpg" title_text="credit-rating-yellow" _builder_version="4.7.7" _module_preset="default"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.7.7" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]La cote de crédit est un indicateur essentiel de votre santé financière. C'est le seul moyen dont disposent les établissements financiers pour évaluer votre solvabilité et votre fiabilité. Contrairement à un prêt sans vérification de solvabilité, chaque établissement financier examinera votre score de crédit avant de décider d'accepter ou de refuser votre demande de prêt.
Par conséquent, votre score déterminera si vous pourrez facilement ou à moindre coût devenir propriétaire d'un logement, acheter une voiture ou même louer un appartement. Un bon score de crédit vous rendra attractif aux yeux des banques et autres établissements financiers, tandis qu'un mauvais score ne vous apportera que des inconvénients. Mais qu'est-ce qu'un mauvais score de crédit et que pouvez-vous faire pour l'améliorer ?
Comment définir un mauvais score de crédit
A mauvais dossier de crédit Un score de crédit reflète généralement un historique d'échecs financiers passés, liés à votre incapacité à honorer tous les paiements prévus dans vos différents contrats de crédit, ce qui vous empêche d'obtenir un nouveau crédit. En termes simples, cela signifie que vous n'avez pas réglé vos dettes et autres obligations dans les délais impartis, voire que vous ne les avez pas réglées du tout. Vous devez également garder à l'esprit que votre score de crédit prend en compte tous les registres publics, tels que les faillites, les jugements rendus à votre encontre et même les saisies fiscales.
Selon Transunion Canada, un mauvais score FICO correspond à tout score inférieur à 579. Les scores se situant dans cette fourchette sont généralement considérés comme très faibles et font de vous un emprunteur à haut risque. Les scores compris entre 580 et 669 sont classés comme “ passables ”, tandis que les scores supérieurs à 700 sont considérés comme “ très bons ’ ou ’ excellents ‘.‘
Que signifie pour vous un mauvais score de crédit ?
Comme indiqué précédemment, la cote de crédit est généralement considérée comme un indicateur fiable de votre solvabilité. Par conséquent, le principal inconvénient d’une mauvaise cote est que la plupart des prêteurs refuseront vos demandes de prêt. Vous serez alors à la merci des prêteurs disposés à vous proposer un prêt sans vérification de solvabilité chaque fois que vous aurez besoin d’un crédit.
Avoir une mauvaise cote de crédit signifie également que vous devrez payer plus cher pour vos crédits, en raison de taux d’intérêt élevés. Votre faible cote de crédit pourrait également vous empêcher de trouver un logement, car la plupart des propriétaires vérifient votre cote pour s’assurer qu’ils peuvent vous faire confiance et que vous paierez toujours votre loyer à temps. Une mauvaise cote de crédit peut vous priver d'un logement, même si vous n'avez jamais manqué un seul loyer de toute votre vie.
Que pouvez-vous faire pour remédier à votre mauvaise cote de crédit ?
Heureusement, un mauvais score ne signifie pas la fin du monde, car il existe de nombreuses mesures simples que vous pouvez prendre pour l’améliorer. Tout d’abord, pensez à mettre en place des rappels de paiement afin de vous assurer de toujours régler vos factures à temps. Vérifiez si votre banque propose, via son portail bancaire en ligne, des rappels de paiement qui vous envoient un SMS ou un e-mail pour vous signaler la date d'échéance d'une facture donnée.
Vous devriez également vous efforcer de réduire le montant de vos dettes auprès de vos créanciers afin d'améliorer votre score. N'oubliez pas que votre historique de remboursement des dettes représente au moins 35% de votre score final. Cessez d'utiliser votre cartes de crédit pour éviter d'accumuler davantage de dettes et prévoir de les rembourser dès que possible. Passez en revue la liste de tous vos comptes afin de déterminer le montant dû sur chacun d'entre eux et d'élaborer un plan de remboursement complet.
Enfin, demandez votre dossier de crédit auprès de l'une des agences de crédit et examinez-le attentivement. Si vous constatez des erreurs dans votre dossier, faites le nécessaire pour vous assurer qu'elles soient corrigées. Efforcez-vous d'éliminer toutes les informations négatives de votre dossier de crédit, et vous verrez bientôt votre score s'améliorer.
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