[et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”4.7.7″ _module_preset=”default” custom_padding=”0px|||0px|false|false”][et_pb_row _builder_version=”4.7.7″ _module_preset=”default” custom_padding=”0px|||0px|false|false”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.7.7″ _module_preset=”default”][et_pb_text _builder_version=”4.7.7″ _module_preset=”default” hover_enabled=”0″ sticky_enabled=”0″]

Combien de temps faut-il pour rétablir sa solvabilité ?

[/et_pb_text][et_pb_image src="https://mynextpay.ca/wp-content/uploads/2021/01/credit-freedom.jpg" title_text="credit-freedom" _builder_version="4.7.7" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.7.7" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]

Il suffit d'un seul incident de paiement ou d'un retard de paiement par carte bancaire pour que votre cote de crédit s'effondre. Mais, d'un autre côté, combien de temps faut-il pour reconstituer votre dossier de crédit? À proprement parler, il n'y a pas qu'une seule bonne réponse, car cela dépend de votre score et de la stratégie mise en œuvre pour l'améliorer.

Mettez toutes les chances de votre côté pour rétablir rapidement votre solvabilité

Lorsque votre cote de crédit est faible en raison d'erreurs passées ou d'une situation financière complexe, il est important de vous efforcer de la rétablir. Cela prend certes un certain temps, mais en suivant ces conseils, vous récupérerez le maximum de points le plus rapidement possible :

• Réglez vos factures dans les délais, quel que soit leur montant, car tout retard de paiement affecte votre cote de crédit de la même manière, que le montant impayé corresponde à une dette de $20 ou de $5 000. Idéalement, il est préférable de payer davantage, mais vous devez dans tous les cas régler au moins le montant minimum dû sur votre carte de crédit ou votre ligne de crédit.
• Vérifiez votre score une fois par an pour savoir où vous en êtes, et consultez votre rapport afin de repérer d'éventuelles incohérences ou erreurs et de les faire corriger.
• Utilisez votre carte de crédit à hauteur d'un tiers de sa limite. Utiliser la carte jusqu'à son plafond a un impact négatif sur votre cote de crédit, car les établissements financiers interprètent ce mode d'utilisation comme un manque de gestion financière.
• Limitez le nombre de demandes de prêt. Même si vous ne donnez pas suite à ces demandes, le simple fait d’en déposer plusieurs a une incidence sur votre notation. C’est pourquoi il est préférable de comparer les offres, de faire votre choix, puis seulement ensuite d’autoriser l’établissement bancaire à consulter votre dossier de crédit.
• Demandez une carte de crédit garantie, utilisez-la jusqu'à concurrence d'un tiers de sa limite et récupérez des points.

Combien de temps les différents événements restent-ils inscrits dans le dossier de crédit ?

Les informations suivantes concernant les impayés figurent dans les fichiers de crédit des consommateurs pendant 3 ans :

• Proposition de règlement des dettes
• Programme de gestion de la dette
• Demandes de prêt (informations conservées par Equifax)

D'autres informations négatives peuvent même rester inscrites dans le dossier pendant 6 ans. Il s'agit notamment :

• Fonds insuffisants
• Cartes de crédit, lignes de crédit et prêts
• Prêt garanti par un bien immobilier
• Demande de prêt (informations conservées par TransUnion)
• Décision judiciaire

Les délais nécessaires pour rétablir votre solvabilité

Même si les conséquences négatives ne disparaîtront qu’au bout de six ans, cela ne signifie pas pour autant qu’il soit impossible d’accélérer le rétablissement de votre cote de crédit.

Au bout de 12 mois, un consommateur ayant fait preuve d’une gestion rigoureuse aura déjà récupéré une partie des points perdus — certes pas assez pour atteindre les 900 points, mais peut-être déjà suffisamment pour marquer une progression qui l’aidera à se rapprocher de la barre fatidique des 650 points, qui lui permettra généralement de contracter des prêts classiques, même si ce n’est pas toujours aux meilleurs taux.

En cas de faillite, il faut plusieurs années sans incident pour retrouver une cote de crédit satisfaisante et susciter à nouveau l'intérêt des banques.

Le temps nécessaire pour rétablir votre solvabilité varie d'une personne à l'autre. Tout dépend de votre cote initiale, des mesures prises pour regagner des points et du sérieux dont fait preuve le consommateur.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]