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4 conseils pour obtenir un prêt personnel au Québec malgré un mauvais dossier de crédit

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Il est pratiquement impossible d'obtenir un prêt personnel avec une faible cote de crédit lorsque l'on s'adresse à un établissement bancaire traditionnel. En effet, dans ce cas, la seule façon d'obtenir de l'argent est de demander un prêt sans vérification de solvabilité. Voici 4 conseils pour obtenir un prêt personnel pour les personnes ayant un mauvais dossier de crédit au Québec.

 

Répondre aux critères de sélection

Si certains prêteurs accordent des prêts personnels sans vérification de solvabilité, ils exigent en contrepartie que les emprunteurs remplissent certaines conditions, notamment :

• Qu'ils puissent justifier d'un emploi à temps plein depuis au moins six mois. Les travailleurs indépendants, les bénéficiaires des programmes de la CSST, de l'assurance invalidité ou des régimes de retraite, ainsi que les personnes en congé de maternité ou parental, peuvent également être admis sous certaines conditions.
• Qu'ils gagnent au moins $1 200 par mois et soient payés par chèque ou par virement bancaire.
• Qu'ils fassent preuve d'une certaine stabilité. En règle générale, ils doivent résider à la même adresse depuis au moins six mois et disposer d'un compte bancaire canadien ouvert depuis au moins trois mois.
• Qu'ils n'aient pas déjà un prêt du même type à rembourser.
• Qu'ils ne se trouvent pas en situation d'insolvabilité. Les demandes de prêt émanant de personnes en faillite, faisant l'objet d'une saisie sur salaire ou soumises à une procédure de dépôt volontaire ne sont pas acceptées.

 

Afficher la transparence

Même si l'obtention d'un prêt sans vérification de solvabilité est généralement plus rapide et moins contraignante qu'une demande de prêt classique, elle reste soumise à une procédure et à la fourniture d'informations et de documents utilisés à des fins de vérification.

Il est également recommandé de fournir les informations ou les pièces justificatives demandées dès la première sollicitation. Vous pourriez notamment être amené à fournir :

• Une ou deux pièces d'identité
• Un ou plusieurs bulletins de paie
• Relevés bancaires des deux ou trois derniers mois
• Justificatif de domicile, tel qu'une facture d'Hydro-Québec
• Un chèque annulé.

 

Montrez que vous êtes en mesure de rembourser le prêt

Même si les prêteurs qui proposent des prêts sans vérification de solvabilité s'engagent à ne pas tenir compte de vos erreurs passées, ils ont tout de même besoin d'être rassurés sur votre capacité à respecter votre engagement — en d'autres termes, sur votre capacité à rembourser ce prêt supplémentaire.

Pour analyser la situation, les analystes examinent minutieusement vos relevés bancaires et les recoupent avec les informations que vous avez fournies par ailleurs, notamment le montant et la régularité de vos revenus, ainsi que vos autres engagements financiers, y compris les microcrédits ou l'éventuelle présence de chèques sans provision.

 

Attendez si la situation l'exige

Si votre dossier est trop fragile, notamment si vous venez de faire un chèque sans provision, d’ouvrir un compte bancaire, de déménager ou de changer d’emploi, il est préférable de reporter votre demande de prêt jusqu’à ce que votre situation réponde aux critères de sélection. Si vous déposez votre demande trop tôt, non seulement vous essuierez un refus de la part du prêteur, mais cela apparaîtra également dans l'historique de votre dossier de crédit, ce qui pourrait vous porter préjudice si vous sollicitez un prêt à l'avenir.

Il n’est pas facile d’obtenir un prêt au Québec lorsqu’on a un mauvais dossier de crédit. Il est toutefois possible d’obtenir des fonds en s’adressant à des prêteurs spécialisés dans les prêts sans vérification de solvabilité : pour cela, vous devez répondre aux critères de sélection, fournir les informations et les documents demandés, et prouver votre solvabilité.

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