Transfert de solde ou prêt personnel : lequel choisir pour regrouper vos prêts ?
[/et_pb_text][et_pb_image src="https://mynextpay.ca/wp-content/uploads/2021/01/consolidate.jpg" title_text="consolidate" _builder_version="4.7.7" _module_preset="default"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.7.7" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]Il n'est jamais facile de rembourser ses dettes dans les délais. Cependant, trouver des moyens de réduire le taux d'intérêt ou d'alléger les mensualités peut grandement contribuer à garder la situation sous contrôle.
En ce qui concerne les dettes courantes des particuliers, telles que celles liées aux cartes de crédit, deux des moyens les plus courants de réduire votre taux d'intérêt consistent à effectuer des transferts de solde de carte de crédit et à recourir à la consolidation de dettes via prêts personnels.
Mais quelle est la principale différence entre ces deux méthodes et laquelle vous convient le mieux ?
Bien qu'elles présentent toutes deux des avantages et des inconvénients, il devient relativement facile de prendre une décision éclairée une fois que l'on comprend leur fonctionnement.
Poursuivez votre lecture pour découvrir quand opter pour un transfert de solde et quand privilégier un prêt personnel au Canada pour regrouper vos prêts.
Transfert de solde de carte de crédit
Le transfert de solde de carte de crédit vous permet de transférer soit la totalité du solde impayé de votre carte de crédit, soit une partie de votre limite de crédit disponible vers votre compte de dépôt.
Cela peut être un moyen simple de rembourser la dette de votre carte de crédit actuelle, car le transfert ne nécessite que de remplir un formulaire de demande et de fournir quelques informations sur vos cartes actuelles.
Avec un transfert de solde, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt annuel de 0% sur le solde transféré, valable pendant une période comprise entre six et douze mois. À l'issue de cette période, les taux d'intérêt reviennent à la normale.
Cela signifie que vous disposez d'un délai pouvant aller jusqu'à un an pour rembourser le solde transféré au taux d'intérêt 0%.
Dans quels cas un transfert de solde de carte de crédit peut-il constituer la meilleure option ?
Dans la plupart des cas, il est judicieux de recourir au transfert de solde si votre dette est relativement faible et si vous êtes certain de pouvoir la rembourser intégralement avant l'expiration de la période de taux d'intérêt annuel (APR) de lancement 0%. Vous évitez ainsi de payer le taux d'intérêt élevé appliqué au solde de votre carte de crédit.
Même si, en théorie, vous pouvez toujours effectuer un autre transfert de solde par la suite, ce n'est pas une bonne idée.
Le transfert de solde peut également constituer une excellente option si vous souhaitez commencer à profiter de la flexibilité offerte par la possibilité d'effectuer de nouveaux achats, car de nombreuses cartes proposant cette option offrent d'excellentes périodes de taux d'intérêt annuel (APR) de lancement de 0% pour la quasi-totalité des nouveaux achats.
Prêts personnels
Un prêt personnel est un prêt simple que vous contractez à des fins personnelles. Dans la plupart des cas, un prêt personnel est non garanti, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de garantie pour que votre demande soit acceptée. Les prêts personnels peuvent constituer une excellente option pour regrouper un endettement élevé soldes ou soldes provenant de différents prêteurs.
Contrairement aux cartes de crédit, les prêts personnels offrent des plafonds plus élevés et vous obligent à respecter un échéancier de remboursement préétabli.
Par exemple, si vous contractez un prêt personnel d'une durée de 48 mois, vous devrez le rembourser intégralement dans ce délai. Heureusement, la plupart des prêts personnels ont des durées de remboursement relativement longues, et vous pouvez tout de même les utiliser pour améliorer votre score de crédit.
Dans quels cas un prêt personnel peut-il constituer la meilleure solution ?
Un prêt personnel constitue une excellente solution pour les particuliers qui ne sont pas certains de pouvoir rembourser leur dette dans le délai prévu par le TAEG 0%.
C'est également une bonne option pour tous ceux qui pourraient être tentés de se contenter d'effectuer le paiement minimum sur une carte de crédit avec transfert de solde.
Enfin, un prêt personnel peut constituer la bonne solution si vous souhaitez regrouper d'autres dettes que le solde de votre carte de crédit.